Conseil en placement : buts et objectifs, risques et rendements
Les buts et les objectifs d’investissement étant, par nature, très divers, il appartient au gestionnaire de patrimoine de travailler avec les familles pour les définir au mieux, et équilibrer le risque et le rendement associé à chacun des buts visés. La conviction que leurs actifs financiers sont gérés au sein d’un bilan patrimonial solide est en effet rassurante pour les familles.
Le patrimoine financier hors entreprise peut éventuellement être alloué de façon flexible à trois grands portefeuilles visant des objectifs distincts : le premier aura pour but de préserver le capital et d’assurer une certaine sécurité financière en prévision de risques potentiels, le deuxième sera destiné à conserver et à faire fructifier le patrimoine net d’inflation, tandis que le troisième visera des investissements personnels plus ambitieux.
Dans la phase de définition des objectifs, il est important de trouver le juste équilibre entre exhaustivité et complexité, et de garder un nombre limité de sous-portefeuilles pour refléter la diversité des buts et des objectifs d’investissement, y compris les besoins de l’entreprise familiale, la sécurité, la volonté de conserver un certain niveau de vie et d’autres aspirations personnelles plus ambitieuses.